Jornada de investimento
Nubank Investimentos · Sensorama Design
Como consultor de UX Research, conduzi uma investigação sobre como usuários navegam e executam tarefas financeiras dentro de aplicativos financeiros com funcionalidades de investimento — como descobrem produtos, acompanham sua carteira e tomam decisões ao longo dessa jornada.
A pesquisa buscou compreender padrões comportamentais, modelos mentais e estratégias de navegação utilizadas por diferentes perfis de investidores.
Planejamento
Contexto e Objetivo
Produto
Nubank Investimentos — acesso a LCI, LCA, CDB, Tesouro Direto, ações, ETFs, BDRs e fundos diretamente no aplicativo.
Problema identificado
Usuários com diferentes níveis de experiência apresentavam padrões distintos de navegação e tomada de decisão. Em diversos momentos da jornada, a estrutura do aplicativo não acompanhava o modelo mental do usuário.
Research Question
Como usuários navegam, descobrem produtos e executam decisões de investimento dentro de aplicativos financeiros?
Objetivo do projeto
Investigar como usuários navegam e gerenciam investimentos dentro de aplicativos financeiros, identificando padrões de comportamento e fricções na jornada.
Planejamento e Escopo
Duração
Projeto conduzido ao longo de aproximadamente 6 semanas.
Amostra
30 participantes entrevistados.
Participantes recrutados com diferentes níveis de experiência em investimentos.
Fases do projeto
Pesquisa exploratória
Benchmarking de aplicativos financeiros nacionais
Recrutamento de participantes
Entrevistas em profundidade
Mapeamento de jornadas e padrões comportamentais
Síntese de insights
Processo
Métodos utilizados
Desk Research
Revisão de relatórios setoriais e estudos de mercado.
Benchmarking competitivo
Análise comparativa de aplicativos financeiros nacionais com funcionalidades de investimento.
O benchmarking analisou:
• organização da arquitetura de informação
• descoberta de produtos
• estrutura de navegação
• modelos de recomendação
Entrevistas em profundidade
Sessões semiestruturadas investigando:
• estratégias de navegação• critérios de tomada de decisão• caminhos percorridos para descobrir produtos• acompanhamento da carteira
Pesquisa
Perfis dos participantes
A segmentação foi construída a partir de padrões comportamentais observados durante a pesquisa exploratória.
Iniciantes
Usuários sem experiência prévia em investimentos.
Renda Fixa
Usuários familiarizados com LCI, CDB e Tesouro Direto.
Traders Ocasionais
Investidores que operam renda variável esporadicamente.
Convictos em Nichos
Usuários que investem com base em convicções pessoais ou setores específicos.
Insights de benchmarking
Aplicativos financeiros organizam investimentos principalmente por:
• classe de ativo
• nível de risco
• categorias de produto
Essa organização reflete a lógica financeira do mercado, mas nem sempre corresponde à forma como usuários estruturam suas decisões.
Insights das entrevistas
As entrevistas revelaram que usuários não iniciam a jornada a partir da exploração do catálogo de produtos.
Em vez disso, a navegação normalmente começa a partir de objetivos financeiros.
Usuários buscavam caminhos que conectassem investimento a metas específicas, como aposentadoria ou formação de patrimônio.
Descobertas
Jornada orientada por objetivos
A maioria dos usuários inicia sua jornada a partir de um objetivo financeiro específico e não pela exploração direta do catálogo de produtos.
Descoberta de funcionalidades não linear
Funcionalidades relevantes frequentemente ficam fora do caminho natural de navegação.
Padrões de navegação distintos entre perfis
Cada perfil apresenta caminhos de navegação e critérios de decisão diferentes.
Jornada sensível ao contexto externoEventos macroeconômicos influenciam diretamente o comportamento de investimento.
Oportunidades
Arquitetura orientada por objetivos
Estruturar a navegação a partir de metas financeiras do usuário.
Maior visibilidade de funcionalidades críticas
Tornar recursos relevantes mais acessíveis no fluxo principal.
Experiência personalizada por perfil
Adaptar navegação e recomendações conforme comportamento do investidor.
Orientação contextual na jornadaOferecer suporte ao usuário em momentos de maior incerteza.
Conclusão
• Explorar arquitetura de navegação baseada em objetivos financeiros
• Conectar recomendações de investimento a metas do usuário
• Reduzir fricções na descoberta de produtos
• Adaptar experiência de navegação aos diferentes perfis de investidor
